تغییر مقصد وام بانکی

 به گزارش پایگاه خبری اعتبار به نقل از دنیای اقتصاد، مطابق این آمارها، حجم کل تسهیلات پرداختی بانک‌ها در ۵ ماه نخست سال جاری \r\nدر مقایسه با بازه‌های زمانی مشابه سال گذشته و دو سال قبل، به ترتیب حدود \r\n۴۰ درصد و ۹۰ درصد افزایش یافته است. همچنین از کل تسهیلات پرداخت شده، \r\nنزدیک به ۳۲ درصد از آن سهم بخش «صنعت و معدن» شده است؛ حال آنکه سهم این \r\nبخش از تسهیلات پرداختی در ۵ ماه نخست سال گذشته ۲۹ درصد بود. افزایش سهم \r\nصنعت و معدن از تسهیلات پرداختی و هدایت تسهیلات به‌سمت تولید، در حالی \r\nصورت گرفته است که «هدف از دریافت تسهیلات» در سال جاری نیز، متفاوت از \r\nدوره‌های مشابه سال‌های پیشین شده و همراستا با سیاست‌های دولت برای خروج \r\nاز رکود، بانک‌ها نیز تا حدودی کوشیده‌اند که حفظ بنگاه‌های موجود را با \r\nتامین «سرمایه در گردش واحدهای تولیدی» در اولویت قرار دهند؛ به‌طوری‌که \r\nسهم ۴۷ درصدی «سرمایه در گردش» از تسهیلات سال گذشته، در سال جاری به ۶۰ \r\nدرصد رسیده است. بانک مرکزی گزارش عملکرد بانک‌ها در پرداخت تسهیلات در ۵ ماه نخست سال جاری را منتشر کرد.
 این\r\n گزارش با اعلام رشد تقریبا ۴۰ درصدی پرداخت تسهیلات در این بازه در مقایسه\r\n با دوره مشابه سال قبل، از سهم بالای «تامین سرمایه در گردش» از تسهیلات \r\nپرداخت شده بانک‌ها خبر داده است. به‌نحوی‌که از کل تسهیلات پرداختی به \r\nبخش‌های مختلف، نزدیک به ۶۰ درصد آن صرف تامین سرمایه در گردش شده و در \r\nبرخی از بخش‌ها مثل «صنعت و معدن»، این سهم بسیار بالاتر و نزدیک به ۸۰ \r\nدرصد بوده است. این آمارها نشان می‌دهد عملکرد شبکه بانکی در «تخصیص \r\nمنابع»، تقریبا همراستا با سیاست کوتاه‌مدت دولت برای حفظ وضعیت موجود \r\nواحدهای تولیدی بوده است.‌
 رشد ۴۰ درصدی پرداخت تسهیلات
بانک\r\n مرکزی در گزارشی رسمی، با اعلام «پرداخت حدود ۵/۱۱۳ هزار میلیارد تومان \r\nتسهیلات توسط بانک‌ها به بخش‌های اقتصادی» از رشد ۵/۴۰ درصدی و افزایش قابل\r\n ملاحظه تسهیلات پرداختی در ماه‌های سپری شده از سال جاری خبر داد. بر اساس\r\n این گزارش، در مدت مشابه سال قبل میزان تسهیلات پرداختی توسط بانک‌ها \r\nمعادل ۸/۸۰ هزار میلیارد تومان بوده است. 
بانک مرکزی در گزارشی که برای\r\n اعلام این خبر منتشر کرده، علاوه‌بر مقایسه ارقام کل تسهیلات پرداختی در \r\nبازه‌های زمانی ۵ ماهه سال جاری و دو سال گذشته، «سهم هر یک از بخش‌های \r\nاقتصادی از تسهیلات پرداخت شده» و همچنین، «هدف از دریافت تسهیلات پرداختی»\r\n را نیز به طور جداگانه اعلام کرده است. بر اساس داده‌های منتشر شده توسط \r\nبانک مرکزی، مبلغ کل تسهیلات پرداخت شده بانک‌ها در بازه زمانی ۵ ماه نخست \r\nسال ۱۳۹۱ نیز حدود ۶/۵۹ هزار میلیارد تومان بوده است. این موضوع نشان \r\nمی‌دهد که تسهیلات پرداختی در ۵ ماه نخست سال گذشته هم در مقایسه با مدت \r\nمشابه سال ۱۳۹۱، حدود ۷/۳۵ درصد رشد داشته است. با مقایسه این ارقام، مشخص \r\nمی‌شود که تسهیلات پرداختی ۵ ماه نخست سال جاری، در مقایسه با بازه مشابه \r\nدو سال قبل، نزدیک به ۶/۹۰ درصد بیشتر شده است.
 افزایش سهم «صنعت و معدن» از منابع بانکی
گزارش\r\n بانک مرکزی سهم بخش‌های اقتصادی از تسهیلات پرداختی بانک‌ها را نیز مشخص \r\nکرده است. بر اساس این آمارها، سهم پرداختی تسهیلات بانکی به بخش صنعت و \r\nمعدن در ۵ماه اول سال جاری بالغ بر ۳/۳۶ هزار میلیارد تومان (معادل ۳۲ درصد\r\n تسهیلات پرداختی) است که نسبت به دوره مشابه سال گذشته بالغ‌بر ۶/۱۲ هزار \r\nمیلیارد تومان تسهیلات بیشتری به بخش صنعت و معدن کشور پرداخت شده است که \r\nرشد ۲/۵۳ درصدی را نشان می‌دهد. سهم ۳۲ درصدی بخش صنعت‌ومعدن از کل تسهیلات\r\n در حالی است که این بخش در ۵ماه نخست سال گذشته، حدود ۲۹ درصد از تسهیلات \r\nرا به خود اختصاص داده است.
 این آمارها نشان می‌دهد در سال جاری نیز، \r\nسهم بخش خدمات از دریافت تسهیلات بیش از سایر بخش‌ها و به میزان ۴/۳۵ درصد \r\nبوده است. البته در سال گذشته سهم تسهیلات پرداختی به میزان ۷/۳۵ درصد بوده\r\n است که نشان می‌دهد این سهم در سال جاری کمتر 
شده است. 
روند قابل \r\nتوجه در آمارهای این بخش، کاهش سهم بخش کشاورزی از تسهیلات پرداختی است که \r\nاز حدود ۶/۸ درصد به حدود ۶/۵ درصد رسیده است (بازه پنج ماهه سال جاری در \r\nمقایسه با مدت مشابه سال گذشته). همچنین سهم بخش مسکن و ساختمان نیز از کل \r\nتسهیلات به میزانی جزئی کاهش یافته است (از ۶/۱۳ درصد به ۵/۱۳ درصد رسیده \r\nاست).
 اولویت: حفظ وضع موجود
بانک مرکزی در ادامه گزارش خود\r\n هدف از پرداخت تسهیلات را نیز مشخص کرده است. بر اساس این آمار که از \r\nسامانه جامع اطلاعات مشتريان براساس اطلاعات ارسالی بانک‌ها مطابق با کدهای\r\n ISIC استخراج شده است، نزدیک به ۶۰ درصد از کل تسهیلات بانک‌ها با هدف \r\nتامین «سرمایه در گردش» واحدهای تولیدی پرداخت شده است (حدود ۳/۶۷ هزار \r\nمیلیارد تومان که ۳/۵۹ درصد از کل تسهیلات را شامل می‌شود). سهم تامین \r\nسرمایه در گردش از تسهیلات پرداختی در حالی است که تنها ۱/۱۱ درصد از \r\nتسهیلات پرداختی بانک‌ها به بخش‌های اقتصادی، با هدف «ایجاد» انجام شده \r\nاست. مقایسه این آمارها نشان می‌دهد روند پرداخت تسهیلات از سوی شبکه \r\nبانکی، به‌نوعی همراستا با جهت‌گیری دولت برای خروج از رکود بوده است.
پیش\r\n از این دولت یکی از محورهای مهم در سیاست‌های خود برای خروج غیرتورمی از \r\nرکود اقتصادی را هدایت منابع به منظور تامین سرمایه در گردش بنگاه‌ها اعلام\r\n کرده بود. هدف از این سیاست این بود که در وهله اول با این اقدام، جلوی \r\nتعطیلی و ورشکستگی واحدهای موجود (به دلیل نبود منابع) گرفته شود تا در گام\r\n بعدی، احیای ظرفیت از دست رفته اقتصاد پیگیری شود و در نهایت، اقتصاد به \r\nسمت توسعه بیشتر و ظرفیت‌های جدید گام بردارد. آمار بانک مرکزی نشان می‌دهد\r\n در برخی از بخش‌ها مثل صنعت و معدن، عمده تسهیلات پرداخت شده (حدود ۸۰ \r\nدرصد) با هدف تامین سرمایه در گردش صورت گرفته است. بانک مرکزی با اشاره به\r\n این آمار، حجم قابل توجه تسهیلات پرداختی به تامین سرمایه در گردش صنعت و \r\nمعدن را نشانگر «توجه و اولویت‌دهی به تامین منابع برای این بخش توسط \r\nبانک‌ها در سال جاری» دانسته‌است. مطابق آمار بانک مرکزی، در سال گذشته فقط\r\n حدود ۴۷ درصد از تسهیلات پرداختی صرف تامین سرمایه در گردش شده بود.
 رسیدن به هدف ۲۸۰ هزار میلیارد تومانی؟
پیش\r\n از این رئیس‌کل بانک مرکزی، با اشاره به ظرفیت ۲۴۰ هزار میلیارد تومانی \r\nبانک‌ها برای تامین سرمایه در گردش، گفته بود یکی از اهداف بانک مرکزی \r\nرساندن ظرفیت تسهیلات شبکه بانکی به رقم ۲۸۰ هزار میلیارد تومان در سال \r\nجاری است تا بانک‌ها، نقش بیشتری در تامین مالی اقتصاد و کمک به خروج \r\nبخش‌های مختلف از رکود داشته باشند. با توجه به آمار جدید که از پرداخت \r\nحدود ۵/۱۱۳ هزار میلیارد تومان تسهیلات تنها طی پنج ماه خبر می‌دهد، \r\nمی‌توان گفت در صورتی که در ۷ ماه بعدی سال روند پرداخت تسهیلات دقیقا \r\nمشابه با پنج ماه نخست باشد، کل تسهیلات پرداختی در سال جاری به میزان ۲۷۲ \r\nهزار میلیارد تومان خواهد بود که نزدیک به سطح هدف‌گذاری شده برای پرداخت \r\nتسهیلات در سال جاری است. این در حالی است که بانک مرکزی در گزارش جدید \r\nخود، تاکید کرده که «تسهيلات پرداختي در ۶ ماه دوم هر سال (به‌خصوص ۳ ماهه \r\nچهارم) از روند صعودي برخوردار مي‌شود.»
 بنابراین در صورتی که روند \r\nپرداخت تسهیلات در ماه‌های بعدی، با شدت بیشتری در مقایسه با پنج ماه \r\nابتدایی سال انجام شود، می‌توان انتظار داشت که کل تسهیلات پرداختی سال \r\nجاری از سطح ۲۸۰ هزار میلیارد تومان هم فراتر رود.
 ملاحظات تورمی بانک مرکزی
بانک\r\n مرکزی با اشاره به «تداوم روند صعودی پرداخت تسهیلات تا پایان سال جاری»، \r\nپیش‌بینی کرده است که در این سال نظام بانکي مشارکت قابل ملاحظه‌اي را در \r\nتامين مالي اقتصاد داشته باشد. با اين وجود، همزمان این هشدار نیز از سوی \r\nبانک مرکزی داده شده است که «از آنجا که اقتصاد از عمق رکود اقتصادي در حال\r\n خارج شدن است و به چرخه رونق رهنمون مي‌شود، لازم است ضمن تداوم مسير جاري\r\n ملاحظات مربوط به کنترل تورم را نيز در نظر گرفت و همواره مراقب قدرت \r\nگرفتن پتانسيل تورمي ناشي از فشار تقاضاي کل در اقتصاد نيز بود». این موضوع\r\n نشان می‌دهد بانک مرکزی، همچنان نگران فشارهایی است که از سوی دستگاه‌های \r\nدیگر برای اعطای منابع به شبکه بانکی وارد می‌شود و این خطر را ایجاد \r\nمی‌کند که با افزایش کنترل نشده نقدینگی، فشارهای تورمی سال‌های گذشته را \r\nبه‌نوعی تکرار کند.
بانک مرکزی با هشدار نسبت به این موضوع، تاکید کرده \r\nاست: « ضروري است به افزايش توان خلق پول بانک‌ها از طريق افزايش سرمايه و \r\nبهبود کفايت سرمايه بانک‌ها، کاهش تسهيلات غيرجاري و بازگرداندن آنها به \r\nمسير صحيح اعتباردهي بانک‌ها، افزايش بهره وري بانک‌ها در تامين سرمايه در \r\nگردش توليدي، پرهيز از فشارهاي مضاعف بر دارايي بانک‌ها و ترغيب بنگاه‌هاي \r\nتوليدي به سمت بازار سرمايه به‌عنوان يک ابزار مهم درتامين مالي طرح‌هاي \r\nاقتصادي (ايجادي) توجه ويژه‌اي 
شود.»
\r\n \r\n \r\n \r\n